Prêt de 200 000 € sur 15 ans
Mensualité : 1 470 € (assurance comprise, sur 15 ans (180 mois)). Modifiez les valeurs ci-dessous pour affiner.
- Mensualité hors assurance
- 1 419,96 €
- Assurance
- 50,00 € par mois
- Coût des intérêts
- 55 593 €
- Coût de l’assurance
- 9 000 €
- Frais de dossier
- 1 000 €
- Frais de garantie
- 2 000 €
- Coût total du crédit
- 67 593 €
- Total remboursé
- 267 593 €
- Année 1
- capital 10 401 €, intérêts 6 639 €, reste dû 189 599 €
- Année 2
- capital 10 760 €, intérêts 6 280 €, reste dû 178 840 €
- Année 3
- capital 11 131 €, intérêts 5 908 €, reste dû 167 708 €
- Année 4
- capital 11 516 €, intérêts 5 524 €, reste dû 156 192 €
- Année 5
- capital 11 914 €, intérêts 5 126 €, reste dû 144 279 €
- Année 6
- capital 12 325 €, intérêts 4 715 €, reste dû 131 954 €
- Année 7
- capital 12 751 €, intérêts 4 289 €, reste dû 119 203 €
- Année 8
- capital 13 191 €, intérêts 3 849 €, reste dû 106 012 €
- Année 9
- capital 13 647 €, intérêts 3 393 €, reste dû 92 366 €
- Année 10
- capital 14 118 €, intérêts 2 922 €, reste dû 78 248 €
- Année 11
- capital 14 605 €, intérêts 2 434 €, reste dû 63 643 €
- Année 12
- capital 15 110 €, intérêts 1 930 €, reste dû 48 533 €
- Année 13
- capital 15 632 €, intérêts 1 408 €, reste dû 32 901 €
- Année 14
- capital 16 171 €, intérêts 868 €, reste dû 16 730 €
- Année 15
- capital 16 730 €, intérêts 310 €, reste dû 0 €
Un courtier négocie pour vous le taux et les conditions de votre prêt auprès de plusieurs banques.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. vitef n’est ni courtier ni prêteur et ne vous conseille pas sur le choix d’un crédit.
Vous pouvez changer d’assurance de prêt à tout moment, à garanties équivalentes : l’économie peut être importante sur la durée du prêt.
vitef n’est pas intermédiaire en assurance : vitef ne compare pas les contrats et ne vous conseille pas.
Montants proches
Sur 15 ans
Sur 20 ans
Comment est-ce calculé ?
La mensualité d’un prêt amortissable se calcule par la formule : capital × t ÷ (1 − (1 + t) puissance −n), où t est le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mensualités. Chaque mensualité paie d’abord les intérêts du mois sur le capital restant dû, le reste amortit le capital : les intérêts pèsent lourd au début, puis diminuent. L’assurance emprunteur est ici calculée sur le capital initial, comme dans la plupart des contrats groupe des banques. Le coût total du crédit additionne les intérêts, l’assurance, les frais de dossier et les frais de garantie. La garantie est le plus souvent une caution d’un organisme spécialisé, dont une partie est restituée à la fin du prêt, ou une hypothèque, plus chère car elle passe par le notaire et la taxe de publicité foncière (0,715 %). Selon les règles du Haut Conseil de stabilité financière, la durée est limitée à 25 ans et la mensualité, assurance comprise, à 35 % des revenus. Depuis la loi Lemoine, l’assurance peut être changée à tout moment.
Quelle durée maximale pour un prêt immobilier ?
25 ans selon les règles du Haut Conseil de stabilité financière, 27 ans en cas de différé d’amortissement pour un achat dans le neuf ou avec travaux.
Pourquoi rembourse-t-on surtout des intérêts au début ?
Les intérêts du mois sont calculés sur le capital restant dû, qui est maximal au départ. À mensualité constante, la part de capital remboursé augmente donc au fil du prêt.
Caution ou hypothèque : quelle garantie coûte le moins ?
La caution revient en général à environ 1 % du capital, dont une partie vous est rendue à la fin du prêt. L’hypothèque coûte plutôt 1,5 à 2 %, et sa levée anticipée, en cas de revente, entraîne des frais de mainlevée.
Vaut-il mieux emprunter sur 20 ou 25 ans ?
Sur 25 ans, la mensualité est plus faible mais le coût total des intérêts nettement plus élevé. Comparez les deux durées avec ce simulateur.