Prêt de 125 000 € sur 15 ans
Mensualité : 919 € (assurance comprise, sur 15 ans (180 mois)). Modifiez les valeurs ci-dessous pour affiner.
- Mensualité hors assurance
- 887,48 €
- Assurance
- 31,25 € par mois
- Coût des intérêts
- 34 746 €
- Coût de l’assurance
- 5 625 €
- Frais de dossier
- 1 000 €
- Frais de garantie
- 1 250 €
- Coût total du crédit
- 42 621 €
- Total remboursé
- 167 621 €
- Année 1
- capital 6 500 €, intérêts 4 149 €, reste dû 118 500 €
- Année 2
- capital 6 725 €, intérêts 3 925 €, reste dû 111 775 €
- Année 3
- capital 6 957 €, intérêts 3 693 €, reste dû 104 818 €
- Année 4
- capital 7 197 €, intérêts 3 452 €, reste dû 97 620 €
- Année 5
- capital 7 446 €, intérêts 3 204 €, reste dû 90 174 €
- Année 6
- capital 7 703 €, intérêts 2 947 €, reste dû 82 471 €
- Année 7
- capital 7 969 €, intérêts 2 681 €, reste dû 74 502 €
- Année 8
- capital 8 244 €, intérêts 2 405 €, reste dû 66 258 €
- Année 9
- capital 8 529 €, intérêts 2 121 €, reste dû 57 729 €
- Année 10
- capital 8 824 €, intérêts 1 826 €, reste dû 48 905 €
- Année 11
- capital 9 128 €, intérêts 1 521 €, reste dû 39 777 €
- Année 12
- capital 9 444 €, intérêts 1 206 €, reste dû 30 333 €
- Année 13
- capital 9 770 €, intérêts 880 €, reste dû 20 563 €
- Année 14
- capital 10 107 €, intérêts 543 €, reste dû 10 456 €
- Année 15
- capital 10 456 €, intérêts 194 €, reste dû 0 €
Un courtier négocie pour vous le taux et les conditions de votre prêt auprès de plusieurs banques.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. vitef n’est ni courtier ni prêteur et ne vous conseille pas sur le choix d’un crédit.
Vous pouvez changer d’assurance de prêt à tout moment, à garanties équivalentes : l’économie peut être importante sur la durée du prêt.
vitef n’est pas intermédiaire en assurance : vitef ne compare pas les contrats et ne vous conseille pas.
Montants proches
Sur 15 ans
Sur 20 ans
Comment est-ce calculé ?
La mensualité d’un prêt amortissable se calcule par la formule : capital × t ÷ (1 − (1 + t) puissance −n), où t est le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mensualités. Chaque mensualité paie d’abord les intérêts du mois sur le capital restant dû, le reste amortit le capital : les intérêts pèsent lourd au début, puis diminuent. L’assurance emprunteur est ici calculée sur le capital initial, comme dans la plupart des contrats groupe des banques. Le coût total du crédit additionne les intérêts, l’assurance, les frais de dossier et les frais de garantie. La garantie est le plus souvent une caution d’un organisme spécialisé, dont une partie est restituée à la fin du prêt, ou une hypothèque, plus chère car elle passe par le notaire et la taxe de publicité foncière (0,715 %). Selon les règles du Haut Conseil de stabilité financière, la durée est limitée à 25 ans et la mensualité, assurance comprise, à 35 % des revenus. Depuis la loi Lemoine, l’assurance peut être changée à tout moment.
Quelle durée maximale pour un prêt immobilier ?
25 ans selon les règles du Haut Conseil de stabilité financière, 27 ans en cas de différé d’amortissement pour un achat dans le neuf ou avec travaux.
Pourquoi rembourse-t-on surtout des intérêts au début ?
Les intérêts du mois sont calculés sur le capital restant dû, qui est maximal au départ. À mensualité constante, la part de capital remboursé augmente donc au fil du prêt.
Caution ou hypothèque : quelle garantie coûte le moins ?
La caution revient en général à environ 1 % du capital, dont une partie vous est rendue à la fin du prêt. L’hypothèque coûte plutôt 1,5 à 2 %, et sa levée anticipée, en cas de revente, entraîne des frais de mainlevée.
Vaut-il mieux emprunter sur 20 ou 25 ans ?
Sur 25 ans, la mensualité est plus faible mais le coût total des intérêts nettement plus élevé. Comparez les deux durées avec ce simulateur.